Thẻ tín dụng là gì? 8 thông tin cần biết về thẻ tín dụng

Nếu bạn đang thắc mắc về “Thẻ tín dụng là gì” và “tôi có nên mở thẻ tín dụng không?” thì hãy đọc ngay nội dung trong bài viết này nhé. Bởi chúng tôi sẽ chia sẻ với bạn 8 thông tin “bí mật” vô cùng quan trọng về thẻ tín dụng. Để từ đây bạn có thể đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất trong mở thẻ tín dụng trực tuyến Vui lòng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính được nhiều người sử dụng trong cuộc sống hằng ngày. Ra đời với mục đích giúp người dùng thuận tiện hơn trong việc mua sắm và thanh toán, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong nền kinh tế toàn cầu.

Chi tiết hơn, thẻ tín dụng là một loại hợp đồng giữa người dùng và ngân hàng. Nó cho phép người dùng vay tiền để mua sắm hoặc chi tiêu, cũng như trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất và các khoản phí khác. Và để thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn cần phải thông qua máy POS hoặc thanh toán trực tuyến bằng cách liên kết với ví điện tử.

Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, người dùng cần hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Đồng thời, bạn cũng nên biết cách quản lý ngân sách cá nhân một cách khoa học và thanh toán đúng hạn hàng tháng. Bằng cách này, thẻ tín dụng sẽ trở thành một công cụ hữu ích. Từ đó, thẻ này giúp người dùng quản lý tài chính, tăng khả năng thanh toán và cải thiện trải nghiệm mua sắm của mình.

8 điều cần biết về thẻ tín dụng

Sau khi chúng ta đã tìm hiểu rõ ràng về Thẻ tín dụng là gì? nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng trực tuyến Khi đó bạn cần chú ý đến 8 phần nội dung cực kỳ cần thiết dưới đây.

Các khái niệm liên quan

Bên cạnh khái niệm chính về thẻ tín dụng, bạn cũng nên biết một số thuật ngữ liên quan. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về công cụ tài chính mà bạn sắp sử dụng trong cuộc sống.

Giới hạn sử dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép người dùng “vay” trong một khoảng thời gian cụ thể. Đây là một chỉ số quan trọng trong hợp đồng thẻ tín dụng, xác định phạm vi chi tiêu và rút tiền mà người dùng có thể thực hiện mà không vi phạm các điều khoản và điều kiện của hợp đồng.

Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, hồ sơ tín dụng, lịch sử thanh toán và độ tin cậy về tài chính của người dùng. Khi xem xét hợp đồng thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của người dùng để xác định hạn mức phù hợp và an toàn.

Sao kê thẻ tín dụng

Hiểu được thông tin nào được bao gồm trong sao kê thẻ tín dụng là rất hữu ích. Nó cung cấp bản tóm tắt chi tiết về các giao dịch và hoạt động liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian. Thông tin bạn sẽ thấy là số tiền đã vay, số tiền đã trả, lãi suất tích lũy, phí và các giao dịch khác.

Lãi suất tín dụng

Đây là tỷ lệ phần trăm áp dụng cho số tiền vay từ thẻ tín dụng. Ngoài ra, lãi suất cũng phát sinh nếu bạn không trả số tiền đã vay trước ngày đến hạn hoặc không trả toàn bộ số tiền trong thời gian quy định. Chi tiết hơn, lãi suất tín dụng được tính dựa trên hạn mức tín dụng và được áp dụng cho số tiền còn lại sau khi thanh toán tối thiểu hàng tháng.

Các ngân hàng sẽ có nhiều cách để áp dụng lãi suất khi bạn mở thẻ tín dụng trực tuyến cũng như trực tiếp. Ví dụ, lãi suất cố định được áp dụng cho toàn bộ số tiền vay và không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Hoặc lãi suất thả nổi có thể thay đổi dựa trên chỉ số cơ bản như lãi suất cơ bản của ngân hàng hoặc thị trường tài chính.

Trả hết nợ thẻ tín dụng

Tất nhiên, nếu bạn vay, bạn phải trả nợ và bạn có thể trả nợ thẻ tín dụng theo nhiều cách khác nhau. Mỗi tháng, ngân hàng của bạn sẽ gửi cho bạn một hóa đơn. Sau đó, bạn có thể chọn trả số tiền tối thiểu, toàn bộ số tiền nợ hoặc số tiền lớn hơn nếu bạn muốn giảm số tiền nợ.

Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là gì và có những loại nào?? Thị trường tài chính hiện nay được chia thành 4 loại thẻ tín dụng phổ biến dựa trên hoạt động của chúng. Đầu tiên là theo cấp độ thẻ với thẻ bạch kim, thẻ vàng, thẻ tiêu chuẩn.

Loại thứ hai dựa trên chủ đề bạn sử dụng với sự phân phối dựa trên quy mô sử dụng. Cụ thể, bạn có thể chọn một trong hai loại: thẻ tín dụng khách hàng cá nhân hoặc hai loại: tổ chức và doanh nghiệp.

Loại thứ ba dựa trên mục đích sử dụng của từng khách hàng. Nếu bạn chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích thanh toán thông thường. Sau đó, bạn có thể chọn thẻ tích điểm, thẻ dặm bay hoặc thẻ hoàn tiền…

Loại thứ tư dựa trên phạm vi sử dụng. Nếu bạn thường xuyên thanh toán các giao dịch nước ngoài, bạn có thể sử dụng thẻ quốc tế. Ngược lại, nếu bạn “trung thành” với mua sắm trong nước, bạn có thể chọn thẻ nội địa.

Thẻ tín dụng có những ưu điểm gì?

Việc thẻ tín dụng ngày càng được nhiều người sử dụng, cũng như việc tìm hiểu chi tiết thẻ tín dụng là gì không phải là điều hiển nhiên. Tất cả là nhờ những tính năng vượt trội mà loại thẻ tài chính này mang lại cho người dùng.

Trả trước

Trong một số trường hợp đặc biệt khẩn cấp và bạn không có tiền trong thẻ ATM, thì thẻ tín dụng sẽ phát huy hết sức mạnh của nó. Ví dụ, nếu bạn muốn thanh toán vé máy bay hoặc mua hàng hóa trong các đợt bán hàng quốc tế, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và thanh toán sau để cân đối tài chính sau.

Cho phép rút tiền mặt

Đây là một trong những tính năng lớn nhất và được yêu thích nhất khi quyết định mở thẻ tín dụng trực tuyến. Ngay cả khi bạn không có tiền trong thẻ, bạn vẫn được phép rút tiền từ máy ATM để thanh toán cho một số hoạt động nhất định. Tuy nhiên, bạn cũng nên chú ý đến hạn mức rút tiền mặt tối đa và nên dựa vào hợp đồng khi ký ban đầu.

Cho phép thanh toán trả góp

Trên thực tế, có rất nhiều trang thương mại điện tử và ví điện tử khuyến khích người dùng mở tài khoản trả góp bằng thẻ tín dụng. Bạn thậm chí sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn so với thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng. Từ đó, giúp người dùng trở nên “nhẹ nhàng” hơn và giảm áp lực tài chính.

Lợi ích không phải ai cũng biết khi sử dụng thẻ tín dụng

Thực tế là nhiều người ngày nay không còn ưu tiên sử dụng tiền mặt nữa. Họ muốn thanh toán mọi thứ bằng thẻ để tăng tính tiện lợi cũng như dễ quản lý. Do đó, hiểu rõ về Thẻ tín dụng là gì có thể giúp bạn quản lý mọi hoạt động tài chính chỉ trong một chiếc thẻ nhỏ gọn.

Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp chương trình khách hàng thân thiết và ưu đãi đặc biệt cho người dùng thẻ tín dụng. Những điểm tích lũy này có thể được đổi lấy các ưu đãi hấp dẫn như giảm giá, quà tặng hoặc dịch vụ miễn phí. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn mang lại trải nghiệm mua sắm tốt hơn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng cung cấp cho bạn sự linh hoạt về tài chính khi bạn cần vốn ngắn hạn. Thay vì vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu và trả lại khi bạn nhận được thu nhập hoặc trong thời gian hoàn trả không tính lãi.

Thẻ tín dụng có những hạn chế gì?

Nếu bạn không thanh toán hết số dư mỗi tháng, lãi suất có thể rất cao. Việc tích lũy nợ thẻ tín dụng có thể dẫn đến nợ không kiểm soát được và ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn.

Ngoài lãi suất, thẻ tín dụng còn đi kèm các loại phí và lệ phí khác như phí thường niên, phí trả chậm, phí ứng tiền mặt và phí quốc tế (nếu bạn sử dụng thẻ khi đi du lịch nước ngoài). Do đó, nếu bạn không biết cách quản lý các loại phí và lệ phí này, tổng chi phí sử dụng thẻ của bạn có thể tăng lên.

Ngoài ra, sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến hoặc tại các nhà cung cấp không đáng tin cậy có thể dẫn đến hack và gian lận tài chính. Đồng thời, việc dễ dàng chi tiêu tiền bằng thẻ tín dụng có thể khuyến khích mua sắm không cần thiết và dẫn đến nợ nần tăng lên và chi tiêu không kiểm soát.

Ngoài ra, nếu bạn không quản lý thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm và không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, điều này có thể hạn chế khả năng vay của bạn trong tương lai. Hơn nữa, việc sử dụng thẻ tín dụng quá mức có thể dẫn đến nợ nần và khiến việc lập kế hoạch tài chính dài hạn trở nên khó khăn.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng là gì?

Điều kiện để mở thẻ tín dụng trực tuyến Cụ thể, sẽ tùy thuộc vào quy mô của từng khách hàng. Cụ thể ở đây chúng ta sẽ chia thành khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

Dành cho khách hàng cá nhân

Người đọc cần đảm bảo rằng mình là công dân Việt Nam có giấy tờ tùy thân, bao gồm thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. Ngoài ra, bạn cũng cần đáp ứng yêu cầu về độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi. Ngoài ra, bạn cần chứng minh rằng mình có thu nhập ổn định và khả năng chi trả. Điều kiện cuối cùng cũng là quan trọng nhất, đó là bạn không nằm trong nhóm người có nợ xấu.

Dành cho khách hàng doanh nghiệp

Vì mỗi tổ chức kinh doanh sẽ có mô hình hoạt động khác nhau nên các ngân hàng thường không công khai các điều kiện đối với khách hàng doanh nghiệp để đảm bảo tính cạnh tranh cao nhất. Tuy nhiên, có một số điều kiện cơ bản mà bạn có thể tham khảo. Ví dụ như thời điểm thành lập doanh nghiệp, dòng tiền, tình hình kinh doanh, v.v.

Thủ tục đăng ký thẻ tín dụng

Trong phần về Thẻ tín dụng là gìĐừng quên thông tin về thủ tục đăng ký thẻ. Cụ thể, người dùng cần cung cấp rất nhiều giấy tờ trong quá trình mở thẻ. Bao gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu/xác nhận tạm trú/xác nhận thông tin cư trú, giấy tờ thu nhập cá nhân, giấy tờ đăng ký ngoại tuyến/trực tuyến và một số thủ tục khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Những lưu ý quan trọng khi mở và sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên tuân thủ và lưu ý đến các nguyên tắc quản lý tài chính có thể giúp bạn tận hưởng những lợi ích của thẻ mà không gặp phải rủi ro và hạn chế. Đặc biệt, lưu ý quan trọng nhất là luôn cố gắng thanh toán toàn bộ số nợ hàng tháng trước ngày đến hạn để tránh phí trả chậm và giảm thiểu chi phí lãi suất tích lũy.

Thứ hai, sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thường đi kèm với lãi suất cao và phí rút tiền. Tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trừ khi thực sự cần thiết để bạn không phải chịu thêm bất kỳ chi phí nào.

Thứ ba, hãy đặt ra một ngân sách và tuân thủ khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy nhớ rằng chi tiêu quá mức có thể dẫn đến tích lũy nợ và khó trả nợ. Điều này được gọi là kiểm soát chi tiêu trong giới hạn của bạn.

Thứ tư, luôn kiểm tra tính bảo mật và quyền riêng tư khi sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến. Tránh sử dụng thẻ tín dụng tại các trang web hoặc điểm bán hàng không đáng tin cậy để bảo vệ thông tin cá nhân của bạn và tránh nguy cơ gian lận.

Kết luận

Vậy là chúng ta đã hiểu rõ khái niệm này. Thẻ tín dụng là gìcũng như những thông tin quan trọng liên quan đến hình thức tài chính này. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, người dùng cần sử dụng một cách có trách nhiệm và cẩn thận. Quản lý nợ, tuân thủ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng và bảo vệ thông tin cá nhân là những yếu tố quan trọng giúp bạn tránh được rủi ro. Từ đó, với sự thận trọng và hiểu biết, thẻ tín dụng có thể trở thành công cụ hữu ích trong việc quản lý và cải thiện tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Xem thêm: