Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ưu/ nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Ngày nay, có nhiều hình thức đầu tư như cổ phiếu, bảo hiểm, tiết kiệm ngân hàng, v.v. Một trong những hình thức đầu tư thú vị là chứng chỉ tiền gửi. Vậy sự khác biệt là gì? Giấy chứng nhận tiền gửi là gì?? Thông tin liên quan về chứng chỉ tiền gửi? Hãy theo dõi bài viết dưới đây của tuyengiaothudo.vn để giải đáp thắc mắc của bạn nhé!

Giấy chứng nhận tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, xác nhận rằng người gửi tiền đã gửi một số tiền nhất định vào ngân hàng với lãi suất cố định và thời hạn cụ thể. Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi:

Bạn đang xem: Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ưu/ nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

• Lãi suất được cố định trong suốt thời hạn của chứng chỉ và không thay đổi bất kể biến động của thị trường.
• Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn cụ thể từ vài tháng đến vài năm và người gửi tiền phải cam kết giữ tiền trong suốt thời hạn đó.
• Trước khi đáo hạn, người gửi tiền thường không thể rút tiền hoặc nếu rút thì sẽ phải chịu phạt, làm giảm số tiền lãi nhận được.
• Chứng chỉ tiền gửi thường được coi là hình thức đầu tư an toàn vì chúng được bảo lãnh bởi ngân hàng phát hành hoặc tổ chức tài chính.
• Người gửi tiền có thể mua chứng chỉ tiền gửi với số tiền tối thiểu, phù hợp với nhiều nhóm khách hàng khác nhau.

So sánh sổ tiết kiệm với chứng chỉ tiền gửi

Vậy, bạn biết chứng chỉ tiền gửi là gì, nhưng nó so sánh với sổ tiết kiệm như thế nào? Sổ tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi mà người gửi có thể gửi một khoản tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và nhận lãi suất trên số tiền đó. Dưới đây, chúng tôi sẽ so sánh chứng chỉ tiền gửi với sổ tiết kiệm để giúp bạn chọn hình thức đầu tư phù hợp.

Tiêu chuẩn	Chứng chỉ tiền gửi	Tiết kiệm
Mức độ an toàn	Cả hai đều có mức độ an toàn như nhau vì đều do ngân hàng phát hành.
Lãi suất	Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao, ổn định lên đến 9%. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.	Lãi suất thấp hơn bình thường từ 6 đến 9%/năm.
Giai đoạn	Theo quy định của từng ngân hàng, kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi có thể là 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 36 tháng.	Kỳ hạn gửi tiết kiệm có thể là 3 tháng, 6 tháng, kỳ hạn dài hơn là 1 năm, 2 năm,…
Tỉ lệ	Mỗi ngân hàng sẽ có mức phát hành dự kiến ​​khác nhau cho từng thời kỳ.	Vô hạn
Số lượng	Giấy chứng nhận tiền gửi quy định số tiền tối thiểu cho mỗi lần phát hành.	Không xác định
Tín dụng	Tính thanh khoản thấp Người mua chứng chỉ tiền gửi không được phép rút tiền trước hạn.	Tính thanh khoản cao Bạn có thể rút sổ tiết kiệm trước thời hạn nhưng bạn sẽ phải trả mức lãi suất không kỳ hạn thấp, dưới 1%/năm.

Tôi nên tiết kiệm hay mua chứng chỉ tiền gửi?

Bây giờ bạn phải biết cách tiết kiệm và Giấy chứng nhận tiền gửi là gì? Cả hai hình thức đều có tính bảo mật cao, phù hợp với các khoản đầu tư ít rủi ro, tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và mức độ linh hoạt mong muốn của người gửi tiền. Nếu bạn muốn lãi suất cố định cao hơn, muốn đầu tư an toàn và dự đoán được lợi nhuận, hãy chọn chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, chứng chỉ tiền gửi kém linh hoạt hơn về mặt rút tiền trước hạn và thường yêu cầu số tiền gửi tối thiểu cao.

Việc lựa chọn gửi tiết kiệm phù hợp với những người cần sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân và không muốn cam kết trong thời gian dài. Tuy nhiên, lãi suất của sổ tiết kiệm sẽ thấp hơn nhưng linh hoạt hơn trong việc gửi và rút tiền. Với những so sánh trên giữa sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi, mọi người có thể đưa ra quyết định đúng đắn!

Thông tin liên quan về chứng chỉ tiền gửi

Như vậy, các bạn đã có những thông tin cơ bản về chứng chỉ tiền gửi. So với tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có một số điểm khác biệt. Ở phần tiếp theo của bài viết, chúng tôi tiếp tục chia sẻ những thông tin cần biết về chứng chỉ tiền gửi để các bạn hiểu rõ hơn.

Thông tin về chứng chỉ tiền gửi

Bây giờ mọi người đều phải biết Giấy chứng nhận tiền gửi là gì? Theo Điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, các thông tin cơ bản bắt buộc phải có trên chứng chỉ tiền gửi bao gồm:

• Tên của tổ chức/ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi.
• Tên của văn bản này là “giấy chứng nhận tiền gửi”.
• Mệnh giá, thời hạn hiệu lực, ngày phát hành, ngày đáo hạn của chứng chỉ tiền gửi.
• Biểu tượng, số sê-ri của chứng chỉ tiền gửi.
• Lãi suất, phương thức trả lãi, thời hạn và địa điểm trả gốc/lãi của chứng chỉ tiền gửi.
• Thông tin của tổ chức mua sẽ bao gồm tên tổ chức, số giấy phép thành lập/giấy phép đăng ký kinh doanh và địa chỉ của tổ chức mua chứng chỉ tiền gửi.
• Thông tin của từng người mua bao gồm họ tên đầy đủ, số thẻ CCCD và địa chỉ của người mua chứng chỉ tiền gửi.
• Chữ ký của người đại diện hợp pháp.
• Loại chứng chỉ tiền gửi.
• Đính kèm phiếu lãi suất.
• Một số nội dung khác của chứng chỉ tiền gửi được quy định bởi nhiều ngân hàng và tổ chức khác nhau.

Đây là một công cụ tài chính an toàn với thông tin rõ ràng và chi tiết, đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của người mua. Thông tin trên chứng chỉ bao gồm thông tin chi tiết về đơn vị phát hành, chủ sở hữu, điều khoản lãi suất và thời hạn đáo hạn, và các biện pháp chống làm giả để đảm bảo an toàn cho chủ sở hữu chứng chỉ.

Phân loại chứng chỉ tiền gửi

Hiện nay, phân loại Giấy chứng nhận tiền gửi là gì?? Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng được chia thành 3 loại chính. Sau đây là thông tin chi tiết về từng loại chứng chỉ tiền gửi:

Giấy chứng nhận tiền gửi có ghi danh: Đây là loại giấy tờ có giá được phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc bút toán ghi sổ có ghi tên người sở hữu. Quyền sở hữu thuộc về người có tên trên chứng chỉ và sẽ được hưởng lãi và gốc khi đáo hạn. Ngoài ra, chứng chỉ tiền gửi có ghi danh có thể được chuyển nhượng thông qua các thủ tục hành chính tại ngân hàng.

Giấy chứng nhận tiền gửi vô danh: Là loại giấy tờ có giá được phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc bút toán ghi sổ nhưng không ghi tên người sở hữu. Quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi thuộc về người nắm giữ. Do đó, bất kỳ ai nắm giữ chứng chỉ tiền gửi được coi là chủ sở hữu và có thể yêu cầu thanh toán gốc và lãi. Chứng chỉ tiền gửi vô danh có thể được chuyển nhượng cho người khác bằng cách giao chứng chỉ mà không cần thủ tục phức tạp.

Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Một loại giấy tờ có giá thường được bán theo mệnh giá và không có tên chủ sở hữu. Lãi suất thường được trả vào ngày đáo hạn. Quyền sở hữu chứng chỉ được ghi vào sổ sách của ngân hàng, không có chứng chỉ vật lý kèm theo. Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ không được chuyển nhượng cho người khác trong thời gian nắm giữ.

Điều kiện để mua chứng chỉ tiền gửi là gì?

Để thực hiện bất kỳ hình thức đầu tư nào, một số điều kiện nhất định phải được đáp ứng. Vậy điều kiện để mua chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là gì? Sau đây là một số điều kiện mà người mua chứng chỉ tiền gửi phải đáp ứng:

• Bạn có thể là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
• Người mua chứng chỉ tiền gửi phải từ 18 tuổi trở lên.

Đặc biệt, người mua chứng chỉ tiền gửi cần có đầy đủ giấy tờ pháp lý như: thẻ căn cước công dân, hộ chiếu hoặc giấy phép cư trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài.

Xem thêm : Giờ Hành Chính Là Gì? Tất Tần Tật Những Điều Bạn Cần Biết Về Giờ Làm Việc Hành Chính

Ngoài những điều kiện này, mỗi ngân hàng có thể áp dụng thêm các điều kiện khác tùy theo chính sách và chương trình mua bán chứng chỉ tiền gửi. Để biết thêm chi tiết, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn quan tâm.

Đánh giá ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng có những ưu điểm/nhược điểm nhất định. Vậy ưu điểm/nhược điểm của Giấy chứng nhận tiền gửi là gì?? Dưới đây, chúng tôi sẽ đánh giá chi tiết ưu/nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi để bạn tham khảo:

Lợi thế

Chứng chỉ tiền gửi được bảo lãnh bởi các tổ chức tài chính lớn và thường được bảo vệ bởi bảo hiểm tiền gửi ngân hàng, do đó chúng là một lựa chọn đầu tư an toàn và ít rủi ro. Ngoài ra, chứng chỉ tiền gửiThường có lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn để tăng lợi nhuận cho nhà đầu tư.

Tiền gốc và lãi của chứng chỉ tiền gửi được đảm bảo trong suốt thời hạn của chứng chỉ, giúp nhà đầu tư an tâm về khoản đầu tư của mình. Chứng chỉ tiền gửi có nhiều kỳ hạn khác nhau và lãi suất không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.

Khuyết điểm

Bên cạnh những lợi thế, chứng chỉ tiền gửi Ngoài ra còn có một số nhược điểm. Một trong những nhược điểm chính của chứng chỉ tiền gửi là chúng không thể được rút trước hạn mà không bị phạt, điều này làm giảm tính linh hoạt của khoản đầu tư. So với các loại tài sản khác như cổ phiếu hoặc tiền gửi theo yêu cầu, chứng chỉ tiền gửi không thanh khoản, nghĩa là chúng khó chuyển đổi thành tiền mặt nhanh chóng.

Lãi suất của CD dài hạn có thể không cao bằng các hình thức đầu tư khác, đặc biệt là trong thời kỳ lãi suất thị trường tăng. Khi tiền đã được đầu tư vào CD, nhà đầu tư không thể sử dụng số tiền đó để đầu tư vào các cơ hội khác có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.

Phần kết luận

Ở trên, chúng tôi đã trả lời Giấy chứng nhận tiền gửi là gì? và các thông tin liên quan để các bạn tham khảo. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp mọi người hiểu rõ hơn về loại chứng chỉ tiền gửi để đưa ra hình thức đầu tư phù hợp. Hãy theo dõi chúng tôi qua fanpage tuyengiaothudo.vnkênh Youtube Kênh Hoàng Hà để không bỏ lỡ bất kỳ thông tin hữu ích nào!

XEM THÊM:

Nguồn: https://tuyengiaothudo.vn
Danh mục: Hỏi Đáp